Kiedy bierzemy kredyty lub pożyczki, jesteśmy przekonani, że nasz budżet domowy jest przygotowany na te zobowiązania. Chwilowo potrzebujemy pieniędzy, ale terminowo je spłacimy. Gorzej, kiedy jednak nie jesteśmy na to gotowi, albo nasza sytuacja gwałtownie się zmienia. Wtedy tylko krok dzieli nas od poważnych kłopotów.
Przez to, że sektor pozabankowy nęci nas kolejnymi promocjami i korzystnymi ofertami, a przy tym usługi są tak łatwo dostępne, nieraz podpisujemy kilka umów. W wielu przypadkach pieniądze te pomagają wyjść z trudności finansowych. Pod warunkiem, że je terminowo spłacimy. Jeśli nie wywiążemy się z umowy, wtedy zadłużenia szybko się powiększają, trafiamy do bazy dłużników i w końcu odwiedza nas firma windykacyjna lub komornik. Z pomocą przychodzi kredyt oddłużeniowy pozabankowy.
Kredyt oddłużeniowy pozabankowy – najczęściej zadawane pytania
1. Kredyt oddłużeniowy pozabankowy – co to takiego?
Jak sama nazwa wskazuje, kredyt tego typu zaciągamy po to, żeby pozbyć się swoich zadłużeń. A ponieważ z założenia korzystają z niego osoby, których zobowiązania są już po terminie, można go uzyskać tylko w firmie pożyczkowej. Podlicza się swoje zobowiązania, a następnie bierze jedno większe, które ma iść na poczet ich spłaty. Po tym jak nasz wniosek będzie zaakceptowany, będziemy co miesiąc płacić ratę według harmonogramu, jaki dostaniemy w placówce. Terminy i wysokość rat powinny być dopasowane, do tego, jaka jest nasza sytuacja finansowa. Kredyt oddłużeniowy wielokrotnie jest ostatnią deską ratunku i dopiero kiedy podpiszemy umowę, możemy odczuć, że nasze problemy stopniowo zaczynają się zmniejszać.
2. Dlaczego kredyt oddłużeniowy pozabankowy będzie lepszy niż zwykła pożyczka?
Jeśli mamy już długi, to najpewniej zdążyliśmy wziąć już kilka pożyczek. Niestety każda kolejna chwilówka przyczynia się do zacieśnienia pętli finansowej. Nigdy nie uda nam się pozbyć zadłużenia, kiedy będziemy brać jedną chwilówkę na spłatę poprzedniej. To często popełniany błąd. Prawda jest taka, że po pierwsze spłacimy tylko jedno zobowiązanie, a po drugie kolejne będzie oczekiwać spłaty. W zasadzie osobom mającym długi zaleca się, by całkowicie zaprzestały pożyczania. Jest tylko jeden wyjątek – kredyt konsolidacyjny i oddłużeniowy. To jedyne produkty finansowe, które rzeczywiście mogą pomóc w tym, by zobowiązania się zmniejszały. Nie są brane w związku ze spłatą pojedynczej pożyczki, a wszystkich, z jakimi się borykamy.
3. Czym różni się kredyt oddłużeniowy od konsolidacyjnego?
Ponieważ oba typu usług finansowych dotyczą łączenia w jedno kilku zobowiązań, pojęcia kredytu konsolidacyjnego i oddłużeniowego są używane zamiennie. Tymczasem są między nimi pewne znaczące różnice. Najważniejsza z nich polega na tym, że kredytów konsolidacyjnych udzielają tylko banki. Z kolei o kredyty oddłużeniowe będziemy wnioskować w sektorze pozabankowym. Wynika to z tego, że podczas starania się o konsolidację w banku musimy wykazać się jako osoba terminowa i rzetelna, a bazy dłużników będą temu przeczyć.
I z tego wynika kolejna różnica – kredyt oddłużeniowy możemy dostać wtedy, kiedy mamy negatywną historię kredytową. Mało tego czasem dostaniemy go, nawet mając problemy z komornikiem. Natomiast na kredyt konsolidacyjne nie mamy co liczyć. I ostatnia znacząca różnica to koszt. Za kredyt oddłużeniowy zapłacimy więcej niż za konsolidacyjny. Jest to efektem zwiększonego ryzyka. Skoro mamy długi, większe jest prawdopodobieństwo, że będziemy mieć problemy ze spłatą.
4. Z jakimi korzyściami wiąże się kredyt oddłużeniowy?
Mając do spłaty kilka różnych zobowiązań, to ich raty łącznie składają się na pokaźną kwotę. Zdarza się, że ich wysokość znacznie przewyższa miesięczne dochody. Nawet jeśli jedno spłacimy, to prowizja i odsetki innego zobowiązania rosną. To błędne koło, z którego trudno się wyplątać! Kredyt oddłużeniowy pozwoli skumulować te mniejsze zobowiązania w jedno. Oznacza to, że owszem podpisujemy kolejną umowę i płacimy kolejną prowizję. Jednak zamiast kilku rat mamy tylko jedną. Żadne dodatkowe kary nie rosną, oddala się wizja egzekucji komorniczej, a my zyskujemy nieco spokoju. Wywiązując się terminowo ze spłaty, bardzo szybko zauważymy, że nasze zadłużenie stopniowo maleje, a to z kolei przełoży się na nasze samopoczucie i komfort życia.
5. Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt oddłużeniowy?
Biorąc pod uwagę to, że kredyt oddłużeniowy jest usługą finansową, która powstała pod kątem osób mających problem z płatnościami, wymagania wobec klientów nie są wygórowane. W zasadzie proces ubiegania się o niego będzie przebiegał podobnie, jak przy innych pożyczkach w sektorze pozabankowym. Musimy wypełnić wniosek, przygotować dowód tożsamości i dokumenty, których wymaga wybrana firma pożyczkowa. Często będzie to wyciąg z rachunku bankowego albo zaświadczenie o dochodach. W części instytucji podczas weryfikacji pracownik będzie nas sprawdzać także w bazach dłużników. Ale powiększa się grono tych firm, dla których nasza historia kredytowa nie odgrywa dużego znaczenia. To właśnie dzięki temu kredyt oddłużeniowy można pozyskać tak łatwo. Po tym, jak nasz wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, pieniądze na koncie możemy mieć w ekspresowym czasie.